南国早报讯(记者 刘冬莲 通讯员 卢钊)从4月25日起，钦北防玉林崇左5市户籍居民可参照南宁市户籍居民家庭购房政策在南宁购房。政策调整后，5市居民来邕购房是否可申请公积金贷款？此外，目前南宁市危旧房改住房改造(以下简称“危改房”)项目活跃，截至今年4月末，区直公积金中心已累计支持976户危改房改造户住房公积金贷款2.06亿元。职工参与购买危改房，能否用公积金贷款？又有什么政策支持？5月19日，南宁住房公积金管理中心区直分中心相关负责人就上述问题进行了解答。

　　3种情况 5市居民可贷区直公积金

　　案例：玉林市的李先生在玉林上班并在当地缴纳公积金，他在南宁市有不少客户，于是想在南宁购置一套住房。限购政策松绑后，他很想知道区直公积金开通了异地贷款业务的相关细则。

　　政策解答：区直公积金中心贷款科负责人表示，根据《广西住房公积金业务管理规范》的规定，借款人在广西区内缴存住房公积金所在地以外的设区城市购建自住住房的，可以向购建地住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，购建地住房公积金中心根据资金存量情况决定是否受理。

　　据了解，目前区直公积金中心开通了此项异地贷款业务，在钦北防等5市正常缴存住房公积金的职工，在南宁购房是否能办公积金贷款要分3种情况。

　　钦北防等5市居民申请公积金条件

　　1.该职工或其配偶有一方户籍地属于南宁市辖区(含6县)内的，可向区直公积金中心申请异地公积金贷款；

　　2.该职工已婚，其配偶在南宁市直公积金缴存住房公积金，可由其配偶向南宁市直公积金申请贷款(区直公积金中心不受理该职工的贷款申请)；

　　3.该职工已婚，其配偶在南宁市工作(以签订正式劳动合同和缴交社保为准)且未缴公积金的，该职工可向区直公积金中心申请异地公积金贷款。

　　注：购房者为5市在当地正常缴存住房公积金的职工。

　　政策拟调 公积金或可付危改房首付

　　案例：唐先生在南宁市一家区直单位上班，他所在的单位实施了危改房项目。房子首付近20万元，唐先生的公积金账户上有近10万元。能否提取公积金付首付，是唐先生最关心的问题。

　　政策解答：区直住房公积金中心贷款科负责人表示，危改房申请贷款时，除了出具房改部门颁发的准购证、与建设单位签订的购房合同外，还需要有购房首期交款发票或收据。因此，申请人需要先自己筹集首付，备全材料才能通过贷款审核。南国早报记者了解到，这一限制有望放开，目前上级住房公积金监管部门，正在研究制定允许购买此类保障性住房的职工用公积金账户余额来支付首付的政策。

　　该负责人提醒，根据有关规定，购买集资建房、市场运作建房的，8层以下的建筑需建出地面方可申请贷款，8层以上的建筑需建至地面以上3～4层方可申请贷款；购买危改房的，需建出地面方可申请贷款。无产权单位房，不能申请公积金贷款。此外，购买危改房项目的停车位费用，未纳入公积金贷款。

　　此外，危改房申请贷款，申贷人还需满足无住房公积金贷款余额等3个条件。

　　危改房申请公积金条件

　　1.申请贷款日前须正常缴存住房公积金满6个月以上(新调入职工在原单位缴存的可以连续计算)；

　　2.申请人和配偶目前没有住房公积金贷款余额；

　　3.收入稳定，信用良好。如有以下3种不良信用情形，不能申请贷款：(1)申请人或者配偶有近一年贷款连续逾期两期以上或两年内连续逾期3期以上的恶意拖欠记录；(2)申请人或者配偶有近一年信用卡透支连续逾期3期以上恶意拖欠记录；(3)因其他原因被列入商业银行监控黑名单。

　　转让指标 危改房不得申贷公积金

　　案例：由于危改房带有一定的福利性质，价格较周边房价便宜不少，由此催生了买卖危改房指标的现象。指标转让后，可否申请公积金贷款呢？

　　政策解答：区直公积金中心贷款科负责人表示，通过转让指标得来的房子，都不能申请公积金贷款。危改房是具有人身属性的福利分房，转让指标行为不受法律保护。

　　此外，危改房住房办理公积金贷款后，如发现违规行为，将予以停贷。如A职工从自己单位获得了危改房住房的指标，由市民B出资，以A职工的名义购买和办理公积金贷款，一旦确认A将房子卖给了B，将被停贷。区直公积金中心曾遇到市民举报类似的案例。 

　　60万贷额 并非人人都能“触顶”申贷

　　案例：梁女士在区直公积金中心缴纳住房公积金，每月缴存额2000元以上(单位+个人)，她的丈夫在市直公积金缴存。2013年，梁女士夫妇在南宁购买了一套住房总价80多万元。办理公积金贷款时，她只能从区直公积金中心贷款40万元。“根据政策，区直公积金中心最高可贷款60万元，为何我们只能贷款40万元呢？”

　　政策解答：区直公积金中心贷款科负责人表示，根据规定，在区直公积金中心缴存公积金的缴存人，用公积金贷款买房，贷额度分为以下几种情况：一是夫妻双方都在区直中心缴存公积金，且月缴存额在2000元以上的，最高可申请贷款60万元；二是未婚单身人员在区直中心缴存公积金月缴存额在1500元以上的，最高可申请贷款50万元；如达不到以上两个放宽条件的，最高可贷40万元。

　　如夫妻双方只有一方在区直中心缴存公积金，贷款的最高额度只有40万元。该负责人说，夫妻双方都在区直中心缴存公积金，在一定程度上能保证“贷后管理”的可控性。否则，一旦发生贷款违约情形，催收和追偿难度会加大。梁女士的先生虽有稳定职业，但并不在区直公积金中心缴存款，根据目前的贷款规则，只能贷款40万元。

　　家庭申贷 月供不得超家庭收入50%

　　案例：去年，市民王先生取得了其单位危改房指标并有资格申请公积金贷款。他被告知可选择等额本金和等额本息两种还款方式。两者有多大的区别，哪种方式更划算？

　　政策解答：区直公积金中心贷款科负责人表示，等额本息是每个月归还的贷款本息之和一致，若利率不变，每个月还款的金额是固定不变的；等额本金是每个月归还的本金一致，本息之和逐月递减。前者每月金额一样，不容易造成违约，但总利息会比较多；后者负担的利息稍少，但前几年月供负担较重，对购房者的压力较大，且每月的月供都变化，容易造成违约。

　　如借款人按照合同约定一直还贷到合同期限届满，等额本金支出的利息额是相对较少的；如有规划在10年内提前还款的，两种方式差别不大。因每月扣款额一致，不容易造成违约，现实中有约三分之二的职工选择等额本息的还款方式。

　　此外，贷款月还款额度与家庭月收入挂钩。根据国家有关规定，贷款月供最高不得超过借款人家庭收入的50%。他特别提醒大家注意，家庭月收入是申请人月收入+配偶月收入之和，父母子女的收入并不算入其中。此外，如申请人的配偶为无业、自由职业或者个体工商户，也不能归入家庭月收入计算。例如申请人月工资收入5000元，其配偶自行经营一个个体店，月收入2万元，则申请人配偶的收入算“0”，申请人公积金贷款月供最高不能超过2500元。