南国早报讯（记者 吴欣)近日，中国人民银行征信中心(以下简称“征信中心”)发布公告称，从10月28日起，个人可通过互联网查询本人信用报告服务工作，将由原先的江苏、四川、重庆3个试点扩大至北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东等9个省(市)。试点期间，凡持有9省(市)身份证(即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44)的个人，均可上网查询本人信用报告。

征信中心操作指南流程截图。

　　两种身份验证方式 三类个人信息可查

　　据介绍，在个人信用记录查询网站(网址为https：//ipcrs.pbccrc.org.cn)登录成功的用户，通过身份验证后，可免费获得个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告三类信息的查询服务。10月23日，南国早报记者对此进行了体验。

　　记者按上述网址进入平台后，首先要进行“用户注册”。在“身份验证”阶段，有数字证书验证方式和私密性问题验证方式两种。记者先是选择“数字证书验证”，界面出现了与中国金融认证中心合作的77家银行名单，并要求将数字证书插入电脑。随后记者又选择了“问题验证”，接下来的页面上出现了几道选择题，都与记者的信贷历史有关。如“在2013年6月办理的信用卡最高额度是多少”、“曾在哪家银行办理过信用卡”等。勾选完答案后，进入填写注册信息的页面。需要输入用户名和手机号，还要设置密码和密码保护问题及答案。另外，还可选择注册成功当日需要获得的信用信息产品，记者将可查的三类信息都进行了勾选。

　　点击“提交”后，页面上出现一行字：“您的注册申请已提交，系统会对您的相关信息进行审核，审核结果及激活码将于24小时后反馈到您的手机，请注意查收并于7天内登录系统进行激活，否则您的注册信息将失效。”整个注册申请过程只需要5分钟。

　　征信中心发布的公告称，个人通过互联网查询本人信用报告需要进行十分严格的身份验证。只有通过身份验证的个人才能注册成功。在选择私密性问题验证方式时，若因记不清自己的信贷记录而回答错误，个人身份验证没有通过，“属于正常情况”，个人可以转用数字证书方式进行身份验证。南国早报记者咨询客服了解到，数字证书即用户在银行办理业务时获得的U盾等产品，在注册时需要插入电脑进行验证。需要注意的是，在其公布的77家银行名单上，不包括“五大行”(即中行、农行、工行、建行、交行)。客服人员还透露，虽然公布的正式运行时间为10月28日，但若用户已通过身份验证、注册成功，就可进行查询。

　　申请成功次日反馈 包含电信欠费记录

　　10月24日下午4时，记者收到征信中心的短信，显示在该平台已注册成功。记者再次登录平台激活账户，便可顺利查询勾选的三类信息。“个人信用信息提示”中显示“征信系统中既没有您最近5年内的贷款和贷记卡逾期记录，也没有准贷记卡透支超过60天的记录”。“个人信用信息概要”包含了个人的信贷记录、公共记录(欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录)及查询记录。“个人信用报告记录”则包含了个人的信贷记录、信用卡使用情况、公共记录及查询记录。与信息概要相比，该报告的内容更为详细，包括信用卡的信用额度、已使用额度等。

　　央行征信中心称，为保障信息安全，基于互联网运行的个人信用信息服务平台与基于中国人民银行内联网(专网)运行的个人征信系统实行物理隔离，平台用于验证个人身份的信息和信用报告信息存储在个人征信系统中，系统每日会对平台的注册和查询申请集中处理，并需要在两网间进行数据交换。因此，个人信用信息服务平台无法实现实时交付征信产品，一般会在个人提交查询申请的第二日反馈查询结果。由于记者在注册当日已同时提交申请，所以24日便可进行查询。

　　同一天内，同一注册用户只能提交一次查询申请，查询申请通过后，在查询码有效期内(7日)，注册用户可多次查看申请成功的那份信用报告，查询码过期需要重新申请。

　　信用报告用处多 应注意信用维护

　　中国人民银行南宁中心支行业务部门有关负责人告诉记者，广西居民只要身份证号码前两位为“45”的个人，均可通过网络查询自己的个人信用报告，不受时间和场地的限制，平台提供7×24小时的在线申请查询服务。

　　个人信用报告有什么用呢？该负责人告诉记者，目前，个人信用报告已成为金融机构审贷或核发信用卡的重要参考。信用报告中除信贷记录外，个人的欠税记录、法院判决记录、行政处罚记录等非银行信息已纳入该报告中，在人们日常生活中担当了重要的角色。比如公务员录用和提拔任用、民间借贷、生意交易对手的业务来往、开设福彩投注站、金融高管任职资格审查、小额贷款公司股东的资格审查等，都使用个人信用报告。

　　5种情况或留“污点” 保持诚信或可消除

　　据有关负责人介绍，以下5种情况可能导致个人信用污点：1.按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；2.信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；3.按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后，仍按原金额支付月供，从而导致还款金额不足，由此产生的欠息逾期；4.市民在为第三方提供担保时，由于第三方没有按时偿还贷款，造成担保人有逾期记录；5.个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

　　如果不慎出现负面记录，是否可以修复呢？该负责人表示，如果个人出现不良信用记录，应该尽快还款。从还款日起计算，5年后系统会自动删除不良信息记录。同时应尽可能避免产生新的不良记录，注意养成良好的诚实守信意识和按期履约的习惯，从根本上避免因出现负面记录给自己造成的不利影响。

　　个人信用记录是否存在外泄的情况？该负责人称，如果自己不注意保管个人信用报告，就有可能存在外泄的情况。