南国早报讯(记者 赖武慧)价格低廉、保额高的乘客意外险(简称“乘意险”)，确实是一款非常不错的保险产品。春节将至，南宁市内各大客运站将迎来出行高峰，也迎来乘意险销售高峰。一方面，乘客购买乘意险时，应仔细核对相关信息；另一方面，希望有关各方能提高保障意识，别再因不规范操作，埋下理赔隐患。

购买意外险时，乘客最好核对保单信息。 张建辉 绘

　　默认逻辑：乘客不拒绝 则被视为同意购买

　　“保费低，保障高”，“多点保障总是好的”，不少乘客告诉记者，现在乘车习惯了买乘意险，通常只需一两元保费，就能获得包含意外伤害、意外医疗4~10万元保额的保障。

　　按规定，除强制险外，投保自愿，不允许强行销售。不过，不少乘客却发现，在南宁以及广西多地的汽车站购票时，自己并没有要求，却被顺带搭售了一份保险。

　　接连几日，记者走访南宁市内客运站发现，为提示乘客可自愿投保，所有售票窗口都放置了相应的提示牌：“××元含保险”、“请出示身份证”。但记者发现，只要有乘客前来购票，售票员都是按“乘客没说‘不买’就视为默认购买”的逻辑出售乘意险。有乘客认为，或许出于利益考虑，售票员私下采用了这样的逻辑，但这对不知情的乘客有失公允，希望能换种方式，比如“要买保险请先声明”。也有乘客表示理解，毕竟售票窗口客流量大，售票员无法对每个人耐心讲解说明。

　　记者发现，大多数乘客在车站都是“买票走人”的状态，能仔细留意车站内放置的各种提示、当场仔细检查车票和保单的乘客很少。

　　限购要求：保单写明多购无效 有人偏偏重名多卖

　　2013年12月25日，记者在西乡塘客运站看到，当一位乘客表示要买三张票时，售票员按“没说‘不买’就视为默认购买”的模式，将保险与车票一并售出。记者看到，这位乘客只出示了一张证件，不同座位号的车票背后，三张保单的被保险人一栏均写着这位乘客的名字。

　　记者在该乘客保单正面，看到一行粗黑标识的字体，明确写明“每一被保险人最多投贰份，多购部分保险公司不再承担保险责任”。既然保险公司的保单上写明限购两份，多购无效，为何售票人员却要视而不见，重名多卖？

　　对此，西乡塘客运站的当班站务员告诉记者，若是代买又无法出示对方证件时，应主动告知售票员，做好相关登记。假如保单写明限购，售票员重名多售是不规范操作，一旦乘客发现可以当场提醒改正，也可到车站服务总台反映及办理乘意险更名。

　　不过，不是所有保险公司都限购。有业内人士介绍，由于各家公司核保规则、经营能力、抗风险能力不一，因此对乘意险的购买份额要求也不同，有的公司限购，有的公司买多少都允许。

　　实名投保：保单缺乘客信息 当心成空头支票

　　有乘客向记者反映，自己在乡镇小规模的汽车站买票时，尽管从未要求投保，也未出示身份证，但经常被搭售乘意险。在“被搭售”的保单上，有被保险人一栏填“*”号，还有被保险人姓名、身份证号、受益人等栏都是空白的。记者采访了解到，购买乘意险，乘客注意要实名投保，如果保单缺乘客信息，就很有可能成空头支票。

　　另外，只凭名字购买的保单与出具身份证购买的保单，号码开头字母有所不同，让乘客产生了“是否影响保单效力”的疑问。日前，记者在西乡塘客运站采访时，通过仔细对比两名乘客分别凭身份证、名字购买的乘意险保单，发现两份保单号码开头字母确实有所不同，一个为PC，一个为PP。对此，保险公司人士介绍，这并不影响保单的效力，但只凭名字购买的保单信息有限，可能与他人重名，在理赔核保时难度加大，因此建议乘客尽管采用身份证投保。

　　购买了乘意险，马上查询时有可能查不到信息，这也让乘客心存疑惑。一名乘客购买了西乡塘客运站售卖的某养老保险公司的乘意险后，在记者的提醒下，特意通过保单号码向保险公司客服热线咨询，却被告知公司系统内无该保单信息。

　　保单上写有身份信息，为何系统查询不到？保单到底有没有效？记者向某养老保险广西公司进行了反映。该公司一位负责人表示，只要保单上有姓名或身份证号信息，保单都是真实有效的，在公司核心系统都能查询得到。不过，可能是由于客服系统落后于核心系统，核心系统信息过于庞大，所以出现信息不能即时传递的现象。

　　完善监管：规范销售流程 保单号码宜与座位号捆绑

　　车站人员销售是否规范，直接影响到乘客与保险公司利益，保险公司采取了什么监控措施？出现重名多卖的情况，是因为监管存在漏洞，还是因为“潜规则”导致？记者进行了多方调查。

　　有知情人士透露，车站每销售一份乘意险，都能从保险公司处获得一定手续费，按默认逻辑销售保险，不排除是受利益的驱动。当然，也有可能是窗口工作压力过大所致。客运站人员则解释，业内对乘意险都是按照“凭单理赔”的惯例，理赔相对容易，加上购票客流压力，所以导致售票人员意识有所松懈，保险销售过程不够规范，他们日后会加强人员整顿，规范销售流程。

　　某养老保险广西公司相关负责人向记者表示，接到记者反映后，已安排了公司人员和西乡塘客运站着手完善乘意险投保流程、保单出单系统。该人士称，由于中国人重名重姓现象常见，随身携带身份证的人只是少数，因此公司决定将保单号码与座位号捆绑，让二者信息能相互验证，一车票一保单最多不超过两张单，这样就可以避免有名无实、一名多购、有单难赔等情况，减少乘客举证程序，帮助乘客轻松理赔、快速理赔。另外，也已安排公司人员、系统软件开发技术部门、车站三方着手完善系统，建立一个统一界面，确保客服系统即时查询功能。

　　记者采访中了解到，若不是接到家属与律师、记者的反映，西乡塘客运站、泰康人寿广西分公司对石某营等三名乘客5月遇险身亡的事仍毫不知晓。这现象背后折射出车站、保险公司、车辆运输公司管理上存在缺陷，通联不够密切。

　　有乘客表示，乘意险关联多方，保险公司所卖的不仅是产品，还有服务；乘客花钱买保险，最在意的是遇险后的保障。

　　小贴士

　　购买乘意险

　　如何避免理赔难

　　●购买时要实名投保，并核对相关信息，确认被保险人的信息与乘车者的信息一致。

　　●一定要保留好票据。按照国家规定，购买保险可分实名、身份证登记、以及座位号等三种形式，虽未登记信息，但与座位号连在一起的话，一旦出问题也不会影响索赔。但是，如果票据丢失，或许会给索赔增添麻烦。业内人士建议乘客，车票、保险单等票据要保存好。