桂林晚报讯（记者 龚亮勇 见习记者 林扬)从6月15日起，备受业内关注的大额存单产品在中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等9家试点银行先行发售。利率方面，桂林多家银行推出的大额存单利率上浮(与基准利率相比)为四成左右。

　　记者走访了解到，虽然比大多数定期存款收益要高不少，但注重投资收益的“桂林大妈”对大额存单首秀反应很冷淡。与定期存款相比门槛高、与理财产品相比收益低的尴尬定位，是其遇冷的主要原因。

　　大额存单利率高于普通存款

　　通俗来说，大额存单就是由银行发行的大额存款凭证。

　　自本月初央行正式发布《大额存单管理暂行办法》(以下简称《办法》)后，6月15日，9家银行正式推出了首期大额存单业务。作为存款利率市场化进程中举足轻重的一步，大额存单的推出备受市场关注。

　　大额存单与普通存款相比有何优势？记者走访了工商银行、中国银行和建设银行的市区营业网点。

　　首先是利率不同。

　　大额存单之所以备受瞩目，是因为其发行利率以市场化方式敲定。以30万元1年期大额存单为例，工商银行利率为3.06%，相当于在基准利率上上浮了36%；中国银行和建设银行利率均为3.15%，相当于在基准利率上上浮了40%。以工商银行目前执行的一年期定存利率2.5%计算，将30万元存定期一年，可得利息7500元。如果将30万元购买大额存单，一年可得利息9180元。两者相差1680元。

　　其次，大额存单更具灵活性。

　　《办法》显示，大额存单在到期之前，可以允许转让、提前支取和赎回。也就是说，大额存单可以是活期存款，也可以是定期存款。不过，具体执行规则和相应利息算法，则由各个银行制定。

　　以中国建设银行为例，其大额存单允许全额或部分提前支取一次(部分提前支取后，存单余额应不低于本期产品的认购起点金额。如低于该期产品的认购起点金额，应办理全额提前支取)，只有提前支取部分按活期存款利率计息。相比之下，定期存款如果部分提前支取，所有存款都按活期存款利率计息，利息损失更多。

　　门槛高收益低成“拦路虎”

　　大额存单推出5天后，记者走访发现，热衷于投资的“桂林大妈”对它的热情并不高。

　　19日，从新闻节目中得知大额存单的市民刘女士，前往银行营业网点了解细则。一番询问之后，刘女士摇摇头，并没有兴趣办理，“起存就要30万，太高了，我全部定期存款还不到20万。”

　　按照《办法》规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元。记者走访的3个银行营业网点，均以30万元为大额存单业务准入门槛。“普通年轻储户，一般不会有这么大笔闲钱。”一银行网点的工作人员说，而随着理财观念的普及和理财产品的丰富，拥有大量资金的“大妈”也嫌大额存单收益不够高。

　　大额存单利率即使比基准利率上浮了四成左右，但与银行推出的理财产品相比，收益并没有足够的吸引力。

　　以桂林某银行目前推出的一款理财产品为例，个人客户起购金额为5万元，预期年化收益率为5.5%。如果购买30万元，预期年收益为16500元。与购买某银行大额存单相比，一年预期收益要多出7320元。

　　热衷于理财的秦阿姨告诉记者，虽然理财产品有风险，但近2年她购买的多期理财产品都达到了预期收益率。“这两年，我买的理财产品预期收益率普遍在5%至6%之间。相比之下，我肯定更愿意选择理财产品。”

　　由于各个银行实际执行利率不同，即使与定期存款相比，大额存单也并非总在收益上占优势。记者从桂林本地一家城商行的官方网站了解到，其一年定期存款执行利率为3.25%，高于记者了解到的大额存单利率0.19至0.1个百分点。

　　“大额存单问的人多，办的人少，一个下午我也没办成一单。”一银行网点工作人员告诉记者。

　　或许是预料到了市场反应，多家银行对大额存单的推出也很“低调”。有的营业网点工作人员，甚至不了解大额存单具体如何办理，该执行怎样的利率。

　　此外，记者从桂林本地一家城商行的营业部了解到，该行目前并未推出大额存单业务。