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瑞士称可交出外国人银行账户资料 避税天堂坍塌

A-A+2014年5月8日08:04南国早报评论

  南国早报讯(记者 廖敏 吴欣)007系列电影里,男主角詹姆斯·邦德有句台词:“如果你不相信瑞士银行家,那么世界将会怎样?”邦德只相信两个人:一个是他自己,另一个是瑞士银行家。瑞士的银行一直被认为是全球最令人信赖的银行。但在5月6日于巴黎举行的欧洲财长会议上,瑞士同意签署一项有关自动交换信息的全球新标准,这象征着瑞士告别几百年来坚持保护银行客户隐私的做法。消息传来,依旧引起各界的“围观”和热议,微博、微信上网友们更是期待着瑞士此举,能为目前如火如荼的国内反腐助力。

  市民看热闹

  瑞士银行带来的神秘

  尽管对于普通市民来说,在瑞士银行开账户,几乎遥不可及,但由于瑞士银行业各种关于保密的“传说”早已为国人了解。瑞士承诺将交出外国人银行账户资料的消息仍成为微信朋友圈、微博上的热门话题。

  影迷王先生说,除了007系列电影,在好莱坞大片《谍影重重》中,瑞士银行也成为电影中不可或缺的元素:受伤的间谍伯恩在大海里被救起后,完全想不起自己是谁。最后是靠身上唯一的线索——瑞士银行密码,在苏黎世找到自己的身份。

  南宁的曹先生是名世界历史迷,他提到了“3条人命”的故事,据说1933年,德国政府要求德国公民必须交代自己在外国的资产。负责追查的纳粹盖世太保假装成普通客户,走入瑞士的银行,声称要存钱到某某的账户(遭到怀疑的人)。如果钱能够存入,则说明了该人拥有账号。那些使用匿名账户的客人则逃过一劫。后来,有3个德国人因在瑞士拥有银行账号而被处死。

  采访中,不少市民表示更关心这一消息对国内反腐工作的正面影响。市民卢女士说:“希望今后能听到关于犯罪分子转移到瑞士资金被追回的好消息。”

  银行业淡定

  对国内私银或是利好

  数百年来,瑞士银行因严格的保密制度而闻名于世,至今瑞士银行的存款已占全球总储蓄额的1/3。在国内银行业人士看来,瑞士放弃对保护银行客户隐私的坚持,对国内银行业会产生一定影响。

  “除了私密性以外,瑞士本国银行业的业务服务、汇兑能力等方面还是处于世界先进水平的,我觉得此举并不见得会动摇其地位。”在一家国有银行南宁分行私人银行部任职的邓先生说,对于富豪来说,出于“将鸡蛋分别放在不同的篮子里”的资金安全考虑,还是会选择瑞士的银行。只是那些有见不得光资金持有者来说,今后将失去瑞士银行这个“保护罩”。

  一家大型商业银行私人银行部负责人张先生说,在各国的法律差异背景下,各国银行方面的政策、法规也是不一样的。过去,有观点认为中国的私人银行谈不上“私人”,因为银行无法拒绝司法机关的调查要求,个人的资金做不到完全的保密。“现在,瑞士银行脱下了‘保护罩’。对国内日益发展的私人银行业来说,是一种间接的利好”。

  专家深度谈

  “卸罩”剑指打击逃税

  采访中,不少财经人士指出,其实瑞士的银行保密早已出现松动迹象。据媒体报道,2013年10月15日,经济合作与发展组织(经合组织)宣布,瑞士政府当天在法国巴黎签署《多边税收征管互助公约》,成为该公约第58个签约方,确认了瑞士参与全球打击逃避税的承诺。

  邕城资深财经分析人士陈先生谈到,欧盟每年因逃税避税蒙受的经济损失高达近一万亿欧元,相当于欧盟第五大经济体西班牙一年的GDP、欧盟4年财政预算的总和。在全球金融危机和一连串税务丑闻后,欧盟、美国等国家发起联合打击逃税的行动。如今,瑞士政府同意签署有关自动交换信息的全球新标准,“这对各国政府打击偷税漏税、洗钱犯罪来说,都是一种进步”。

  广西财经学院金融与保险学院副教授叶栋梁认为,此次瑞士银行的相关举措对中国的影响不会很大,对其他国家的影响相对来说更大一些。“根据中国近几年公布的贪腐、经济等案件来看,涉及瑞士银行的案例并不多。”

  另有专家指出,国内一些涉嫌贪腐或偷税漏税的不法分子有多种资产转移方式,相对于存到境外银行,将资产用于其他行业的投资更容易操作,投资回报率也更大,所以不一定会选择此种方式。

  法律界分析

  我国账户保密较严格

  依据瑞士银行业保密法,瑞士的银行不得向政府或第三者透露客户的任何信息。

  南国法援律师赵明堂告诉记者,事实上,我国对银行客户的账户信息也采取较为严格的保密制度。对于个人或单位存款,《中华人民共和国商业银行法(修正)》中就有规定,“商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外”。

  那么,什么情况属于“法律另有规定”呢?记者查询《中国人民银行关于执行<储蓄管理条例>的若干规定》了解到,其中第39条规定,“人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等因侦查、起诉、审理案件,需要向储蓄机构查询与案件直接有关的个人存款时,须向储蓄机构提出县级或县级以上法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式查询公函,并提供存款人的有关线索,如存款人的姓名、储蓄机构名称、存款日期等情况;储蓄机构不能提供原始账册,只能提供复印件。”

  赵明堂告诉记者,公安机关和检察机关要查询个人存款,必须要案件达到刑事立案标准且已正式立案。查询到的信息也要进行保密,不可公布。除非这些信息是在判决书中作为犯罪事实进行认定,“这样的信息是犯罪事实,而不是存款信息了”。

  相关新闻

  瑞士支持银行间自动交换信息标准

  据新华社日内瓦5月7日电 (记者刘美辰 王昭)瑞士政府7日发表声明,就其在经济合作与发展组织(经合组织)签署的关于实施银行间自动交换信息标准的宣言表示支持。

  银行间自动交换信息标准由经合组织提出,旨在通过让银行信息在各国司法部门之间自动交换以打击逃避税行为。6日在巴黎举行的经合组织年度部长会议上,包括瑞士和新加坡在内的40多个国家签署了这一宣言。

  根据在经合组织框架下制定的该标准,各国和各司法管辖区有权从各国和各辖区内的金融机构收集所有金融信息,并每年与其他政府和辖区自动进行信息交换。经合组织表示将进一步细化这一新标准的实施规则,并提交2014年9月的二十国集团财长和央行行长会议通过。据报道,此项信息自动交换的新标准预计将于2017年生效。

  签署该宣言意味着以银行保密传统著称的瑞士将接受这一新标准,承诺在该标准下提交外国客户的账户信息。

  快评:勿对保密制度坍塌盲目乐观

  □西歪

  瑞士银行的独特保密制度由来已久,客观上,这个制度也成就了瑞士银行业的全球地位。而进入新世纪以来,伴随经济和金融全球化的深入和网络技术的进步,这个保密制度已经俨然成了各路资金洗钱、藏匿资产、离岸避税甚至恐怖主义的帮凶。因此,对于这个沿袭数百年的制度和传统,不论是全世界还是瑞士本国,批评和质疑的声音一直不绝于耳。

  此次“解禁”,其实在几年前已经早有征兆,而自2008年全球金融危机以来,多个国家相继陷入国家债务危机,追缴税收这个最直接的解决方式,使得瑞士所承受的“查税”压力骤然增大。因此,从2010年后,几百年来铁板一块的瑞士银行保密制度,已开始逐渐松动,而此次瑞士同意签署信息交换的标准,则是一个完全放开的信号。

  当然,“放开”并不能简单解读为完全的无节制的信息公开,毕竟客户保密制度是银行的一项基本制度;同时,必须面对的另一个事实是,全球有类似保密制度的“避税天堂”仍然有40多个,资金规模十万亿美元之巨,这相当于美国GDP水平的三分之二,超过中国当前GDP。从某种意义上说,瑞士这个避税天堂倒下了,还有“成堆”的避税天堂,例如列支敦士登、巴拿马、百慕大、摩洛哥、安道尔等等,可能正在虎视眈眈地等待取而代之,因此,瑞士此次的“解密”动作,只能说是一个“与时俱进”的好的开头,异国避税的问题,全球合作尚待深入。

  或许,在不少网友看来,此次瑞士签署的信息交换标准,对高举反腐大旗的中国来说可谓“瞌睡遇到了枕头”,它或将使得此前大量贪官污吏洗钱、资金转移路径无所遁形,扫除了原来在反腐调查方面的一个大障碍。当然,瑞士这个大漏洞堵上了,其余的小漏洞还没解决,甚至小漏洞会否成为大漏洞是个未知数,因此也不能就此乐观。

  瑞士银行保密制度来由

  源起:

  16世纪,随着基督教加尔文教派兴起,大量受迫害的新教徒带着大量金钱,从法国、意大利逃到瑞士,交给瑞士银行家打理。

  《银行法》:

  20世纪30年代,纳粹德国系统地、大规模地迫害犹太人,使得欧洲的犹太人纷纷将财产向中立国瑞士转移。1934年,瑞士议会通过了《银行法》,这部《银行法》中特别加入了银行信息保密及泄密处罚等条款。

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